Qué es un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es una operación de inversión fraudulenta que paga los rendimientos a los inversionistas con su propio dinero o con el dinero pagado por nuevos inversionistas en lugar del dinero ganado por la organización que ejecuta el esquema.

Podría decirse que el esquema Ponzi es la forma más eficaz y popular en que los delincuentes obtienen dinero de personas trabajadoras. Lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador que en la década de 1920 creó varios esquemas piramidales que lograron sacar más de $ 20 millones de sus víctimas. Bernie Madoff logró obtener $65 mil millones de sus inversionistas después de 30 años.

Casi todo el mundo conoce a Bernie Madoff, pero ¿cuántos han oído hablar de los hermanos Villalobos? Durante unos 20 años, Enrique y Oswaldo Villalobos fueron legendarios en Costa Rica, pagando a sus clientes hasta un 3,5% de interés en efectivo al mes. Llamado “The Brothers Fund”, defraudó a 6.400 inversionistas estadounidenses y canadienses por alrededor de 500 millones de dólares, convirtiéndolo en uno de los esquemas Ponzi más grandes de América Central.

El esquema en sí es simple. Atrae a aquellos que honestamente creen que funcionará, solo para descubrir que su dinero se acabó demasiado tarde. Es un proceso de dos pasos que comienza ofreciendo una oportunidad de inversión atractiva con un rendimiento que es demasiado bueno para creer, pero muchos seguirán invirtiendo en estos esquemas. La segunda parte es que no hay inversión, solo se toma dinero de los nuevos en el sistema y se entrega la cantidad de sus fondos de inversión a los inversionistas originales para mantenerlos a bordo. En algún momento, todo colapsará porque no se puede recaudar suficiente dinero de forma continua para pagar a los inversionistas. El esquema Ponzi de Madoff podría haber durado hasta el día de hoy si la crisis financiera de 2007 no hubiera surgido para agotar su capacidad de pagar a los inversionistas originales. A pesar de toda la atención atraída por tales esquemas, todavía se utilizan en la actualidad.

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–Glenn Tellier (Fundador de Grupo Gap)

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Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)